昨日は、那覇のBarでの不思議体験について書きました。
コーヒー好きな方にお薦めのBarで、コーヒーの美味しさを再発見できると思います。
コーヒー好きな いちkanaさんを連れて再訪したいです。
さて、老後資金の使い方、考え方について、これまでもいろいろ考えてきました。
私が一番言いたいのは、長生きリスクに備える必要があると言う事。
医療はどんどん進化しており、元気に長生きしてしまう可能性があると思っています。
私が所属するハイキングガイドの会の事務局長は８６歳で、
一緒に登山しております。会長は８１歳で、私より健脚で全国で登山しています。
そこで、国民年金の繰り下げ受給をすることにしました。（１年経過）
詳しくは、こちらの記事をお読み下さい。
厚生年金を受け取らないと生活できませんが、
国民年金は約８０万円ですので、自助努力でどうにかなります。
ちなみに国民年金の繰り下げをしている人ってたった２％しかいません。
年金は、受け取り始めると、以降は繰り下げできませんが、
繰り下げ取りやめは、任意の時期に止められます。
１ヶ月に0.7％、年間、8.4％、最長10年で、84％年金額を増やす事ができ、
長生きリスクの最後の砦になると、生命保険感覚で繰り下げています。
繰り下げを検討できる人が、検討せずに受け取ってしまうのはもったいないかも。
６５歳になられたら、１ヶ月だけでも気楽に繰り下げをしてみるのは如何でしょう。
もう一つは、こちらの記事に書いた
米ドル建て一時払い終身保険を買った事。
この保険が画期的なのは、4.44％の利息に税金がかからない事。
つまり、1000万円分を買えば、年間44.4万円の利息が無税で受け取れます。
ただし、米ドルでの受け取りなので、為替の影響を受け、
円高になれば、受取金額は減ります。
ちなみに、この保険を今買うと、私より円高で買えるし、
6月30日までは利回りも4.6％位になっていてお得のようです。
ここからが、本題。
では、投資しているお金をどのように使って行くかです。
一時払い終身保険に入った事により、とてもシンプルに出口戦略を考える事ができました。
（１） 厚生年金＋配当金、これが、我が家の生活の基盤になります。
（２） 国民年金の繰り下げにより、７５歳までは、約80万円を自助努力で捻出します。
私の場合、個人年金と、10年間限定の企業年金がありますので無問題です。
（３） 繰り下げた国民年金は７５歳から（２）の代わりに受け取ります。
マクロ経済スライドにより、物価には追いつきませんが、増えているはずで、
その、1.84倍となりますので、150万円以上にはなっていると思っています。
（４） 一時払い終身保険の無税で受け取れる利息。
※図には、養老保険と書いてしまいました。終身保険の間違えです。
これは、20年間、私の場合4.44％で固定になります。（6/30までは4.6％位らしい。）
20年後に市況に合わせて、利率が変わりますが、今と同じなら4.44％で継続されます。
私は、86歳で寿命を迎えます。（と決めました。）
今から、20年後。
つまり、今ある株・債券・預貯金を毎年20分の1ずつ使って良い事になります。
遺族への遺産は、一時払い終身保険がありますので、それでOK。
お金の残しすぎは、良くないと思います。
配当の無い投資信託や、低配当の株から売却する予定です。
で、、、、、、、問題は、長生きしちゃった場合。
死ぬまでもらえる厚生年金＋増額された国民年金は有り難い存在です。
そして、（４）の一時払い終身保険は、死ななくても取り崩せるのが優れもの。
円安や米国の金利高になっていたら、損せず取り崩せる可能性があります。
為替を無視して書くと、
1000万円を買ったとすると、それまでの２０年間に888万円の利息を受け取れます。
でも元本は1000万円のままですので、86歳から毎年100万円を取り崩しても
96歳まで無くなりません。（相続財産は減りますけど。）
【ま と め】
投資の出口戦略と老後資金の考え方がこのようにシンプルに考えられたのは、
国民年金の繰り下げ受給と、記事にした無税で4.44％の利息を受けられる
一時払い終身保険の存在が大きいです。
ただし、一時払い終身保険は、米ドル建てなので、1ドル＝149円（私の場合）より、
円高になると損しますが、無税なので、20.315％の税金を支払うことと比較すれば、
1ドル＝120円になっても無問題。
だって、20.315％の税金を支払う事を考えれば、
4.44％×79.685％＝3.53％の利息を受け取れる事になります。（１＄＝１２０円と同じ）
私の考え方に対して、何かのアドバイスがあれば嬉しいです。
株暴落でも気にせずに過ごせる６つの理由の記事もリンクしておきます。
いちろうのもう一言
東京メトロから株優が届きました。
東京メトロの乗車券は15枚。12月31日までなので、使い切れません。
チケットショップで売ってしまおうかしら。（笑） 1枚いくらで売れますかね。
かき揚げトッピング券も私が行くエリアにないのですよね。残念。
特に残念なのは、メトログリーン東陽町の入場無料券、東陽町には行かないし、ゴルフもやりません。
欲しい方いますか？ コメントを頂いている方にならプレゼント致します。
東葛西にある地下鉄博物館の無料招待券が5枚あります。
地下鉄博物館オフ会をやりませんか？
この株主ご優待ご案内マップが分かりやすいと思いました。（笑）
