１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

 

50代から投資を始めると、

 

「残された時間が少ないから、できるだけ大きく増やしたい。」

 

と思う方がいます。

 

その気持ちは分かります。

 

ただ、50代からの投資では、リターンの大きさだけで判断しないことが大切です。

 

自分が必要なところまで投資を続けられること。

 

ここまで考えておく必要があります。

上がっているときは誰でも続けやすい

投資が順調に増えているときは、

 

「投資を始めてよかった。」

 

「もっと入れておけばよかった。」

 

と思えます。

 

問題は下がったときです。

 

100万円下がる。

 

200万円下がる。

 

老後資金が目の前で減っていく。

 

このときに、

 

「怖いから全部売ります。」

 

となってしまえば、最初に立てた計画そのものが崩れてしまいます。

 

だから、下がってから考えるのではなく、

 

上がっているうちに、下がったときのことまで決めておく。

 

これが大切です。

自分はどれくらい下がっても続けられるのか

例えば、

 

株式だけではなく債券も組み合わせる。

 

生活に必要な現金をきちんと残す。

 

近いうちに使う予定のお金まで投資しない。

 

こうやって、自分なりの「守り」を作ります。

 

リターンを最大化することだけが目的ではありません。

 

老後まで続けられる状態を作る。

 

これも50代からの投資では大切です。

利益の数字だけを追いかけない

先日ご紹介したkeikeiさんのトータルリターンは、今回いただいた画面上で＋1,850万円を超えています。

大きな数字ですよね。

 

 

ただ、私はこの数字だけを見てほしいわけではありません。

 

57歳から始めて、63歳の今も投資を続けている。

 

ここにも注目してほしいんです。

 

投資は一度買って終わりではありません。

 

上がる時期もあります。

 

下がる時期もあります。

 

その中で続けられる設計を最初に作る。

 

50代では特に重要です。

まず「守り」から考える

50代からの投資では、

 

「どれだけ増やせるか？」

 

だけではなく、

 

「大きく下がったときにも、自分は続けられるか？」

 

まで考えておくことが大切です。

 

そのために、まず「守り」を作る。

 

そして、自分が無理なく続けられる投資にする。

 

今回の特別LIVEでは、この「守り」からスタートして、プラン、実行、出口まで一つにつなげてお話しします。

 

「今の資産配分で本当に大丈夫かな？」と感じている方は、一度全体を整理してみてください。

 

＞LIVEの詳しい内容と参加日程はこちらから確認できます。

 

 

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

 

先日、63歳になったkeikeiさんの最新の投資結果をご紹介しました。

 

 

SBI証券の画面には、

 

トータルリターン＋18,503,826円

 

と表示されていました。

 

ここで、

 

「トータルリターンって何？」

 

と思った方もいるかもしれません。

 

今日はここを、できるだけ簡単に説明します。

トータルリターンは「今持っている分」だけではありません

トータルリターンというのは、

 

今持っている投資信託だけの利益ではありません。

 

すでに売却した分も含めて、

 

これまでの運用全体で、トータルどれくらい増えているのか

 

を見る数字です。

 

今回のkeikeiさんの画面を見ると、

 

現在保有している投資信託の評価金額が、

 

46,837,603円。

 

そして、これまでに売却した金額が、

 

17,304,228円。

 

と表示されています。

 

つまり、現在持っている分だけを見ているわけではありません。

 

すでに売却した分も含めた、これまで全体の運用結果が「トータルリターン」です。

 

その結果が、今回の画面では、

 

＋18,503,826円

 

＋40.54％

 

となっています。

「1,730万円も売っているのはなぜ？」

ここで、

 

「どうしてそんなに売却しているんですか？」

 

と思う方もいるかもしれません。

 

keikeiさんの場合、売却している理由の1つが、

 

リバランス

 

です。

 

投資を続けていると、相場の動きによって、最初に決めた資産の割合が少しずつ変わってきます。

 

例えば、株式と債券を組み合わせて運用していて、株式が大きく上がったとします。

 

すると、当初よりも株式の割合が大きくなります。

 

そのときに、一部を売却するなどして、

 

最初に決めた資産配分に戻していく。

 

これがリバランスです。

 

ですから、

 

「投資をやめるために売った。」

 

ということではありません。

 

運用を続けながら、資産全体のバランスを整えるために売却しているんです。

トータルリターンを見るときのポイント

ですから、投資の結果を見るときに、

 

「今持っている投資信託はいくら増えているのか？」

 

だけを見ると、運用全体が分からないことがあります。

 

途中でリバランスをして売却している場合、その売却した分もあります。

 

だからこそ、

 

今持っている分と、すでに売却した分を含めて、これまで全体でどうなっているのか。

 

そこを見るのがトータルリターンです。

＋40.54％だから同じ商品を買えばいい、ではありません

ただし、ここで勘違いしないでください。

 

今回の画面では、トータルリターンが＋40.54％になっています。

 

だからといって、

 

「keikeiさんと同じ商品を買えば、自分も40％増える。」

 

という話ではありません。

 

投資した時期も違います。

 

投資した金額も違います。

 

保有期間も違います。

 

これからの相場も分かりません。

 

だから私は、過去の実績だけを見て商品を選ぶことをおすすめしていません。

 

大切なのは、

 

なぜその資産を持つのか。

 

です。

 

目的。

 

目標額。

 

運用できる期間。

 

取れるリスク。

 

そして、いつから使うのか。

 

ここから逆算して考えてください。

「自分の場合」を数字で判断する

大切なのは、

 

「誰かがこの商品で増えたから、自分も同じものを買う。」

 

ということではありません。

 

今回の特別LIVEでは、

 

「自分の場合はどうすればいいのか？」

 

を判断するための考え方を、50代・60代の方にも分かるように順番に整理します。

 

 

そして現在、すでに1,000名を超える方からお申込みをいただいています。

 

それだけ、

 

「今の投資で本当にいいのかな？」

「50代からでも間に合うのかな？」

「老後のお金を一度きちんと整理したい。」

 

と感じている方が多いのだと思います。

 

もしあなたも同じようなモヤモヤを感じているなら、今回のLIVEを、自分の投資を整理するきっかけにしてください。

 

＞開催内容や日程はこちらから確認できます。

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

 

以前、

 

「57歳から投資を始めても遅くありません。」

 

というお話をしました。

 

そのときご紹介したのが、マネスク生のkeikeiさんです。

 

keikeiさんが投資を始めたのは57歳でした。

 

当時は派遣社員で、ボーナスもありませんでした。

 

「老後2,000万円なんて、とても無理。」

 

「今から始めても間に合わないのでは？」

 

そんな不安を抱えながらのスタートでした。

 

61歳でインタビューした時点では、NISAとiDeCoを合わせた投資額が約2,943万円。

 

評価額は約3,684万円。

 

利益は約741万円でした。

 

そして今回。

 

63歳になったkeikeiさんから、現在の投資結果のスクリーンショットを送っていただきました。

 

 

2026年9月11日時点のSBI証券「投資信託トータルリターン」の画面では、

 

評価金額　46,837,603円

累計買付金額　45,640,400円

累計売却金額　17,304,228円

累計分配金額　2,395円

 

そして

 

トータルリターン　＋18,503,826円

＋40.54％

 

と表示されています。

57歳のときは「今さら遅い」と思っていた

keikeiさんが57歳だったとき、

 

「今から始めて間に合うのかな？」

 

と思っていました。

 

でも、そのときにこう考えたそうです。

 

「67歳まででも10年ある。」

 

この考え方が非常に大切です。

 

57歳の時点で、「もう遅い。」と何もしなければ、そこで終わっていました。

 

でも、「今からできることは何だろう？」と考えて、実際に投資を始めた。

 

そして今、63歳です。

 

57歳から6年が経っています。

「何歳だから遅い」ではなく、今から何ができるか

投資は早く始めるほど、運用できる時間を長く取れます。

 

だからといって、「20代じゃないから意味がない。」「50代後半だからもう遅い。」とはなりません。

 

大切なのは、今から使える時間で、どんな計画を作るか。

 

です。

 

50代には、50代の投資があります。

 

60代には、60代の投資があります。

 

年齢に合わせて、守りを固める。

 

目標からプランを作る。

 

実際に運用する。

 

そして出口まで考える。

 

この順番で整理すればいいんです。

自分の場合を一度整理してください

keikeiさんも、57歳のときは「今から始めても間に合うのかな？」というところからスタートしています。

 

だから、「もう50代だから。」「もう60代だから。」と年齢だけで決める必要はありません。

 

大切なのは、今の年齢、今の資産、これから使える時間を整理して、自分の場合は何ができるのかを考えることです。

 

今回の特別LIVEでは、そのための「守り・プラン・実行・出口」を4ステップで整理します。

 

＞「自分の場合も一度整理してみたい」という方は、開催内容をご確認ください。

 

 

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

 

いよいよ本日、9月18日（金）21時から、YouTube15万人突破記念の特別LIVE授業、

 

【50代から始めるラク増え投資】

 

「守り・プラン・実行・出口」4ステップ完全ロードマップ

 

の申込受付を開始します。

 

 

ここ数日、

 

「NISAを始めたのに不安が消えない。」

「iDeCoは上限まで掛ければ得なのか。」

「今の投資で本当に合っているのか。」

「50代から始めても遅くないのか。」

「増やした資産を老後にどう使えばいいのか。」

 

というお話をしてきました。

 

一見すると、全部違う悩みに見えます。

 

でも実は、根っこは同じです。

 

投資の一部分だけを見ているから、迷ってしまうんです。

50代からの投資は「何を買うか」だけでは足りません

投資を始めようと思うと、

 

「オルカンがいいですか？」

「S&P500がいいですか？」

「NISAとiDeCoはどちらがいいですか？」

 

という商品や制度の話から考えがちです。

 

もちろん、それも大切です。

 

ただ、50代からの資産形成では、その前後まで含めて考える必要があります。

 

私が今回のLIVEで整理するのは、次の4つです。

①守り

まず、大きく下がったときにも投資を続けられる状態を作ります。

 

50代では、20代や30代と同じようにリターンだけを追えばいいわけではありません。

 

株式をどれくらい持つのか。

 

債券をどれくらい組み合わせるのか。

 

現金をどれくらい残すのか。

 

自分が取れるリスクを整理します。

②プラン

次に、老後に必要なお金から逆算します。

 

何歳まで働くのか。

 

何歳からお金を使うのか。

 

老後に毎月いくら欲しいのか。

 

今いくら持っているのか。

 

ここを決めてから、必要な投資額を考えます。

 

「とりあえずNISAを満額。」ではなく、自分にはいくら必要なのか。

 

これを数字で考えることが大切です。

③実行

守りとプランが決まったら、NISAなどを使って実際に運用します。

 

ここで初めて、

 

「何を買うのか。」

 

「いくら買うのか。」

 

を考えます。

 

人気の商品をそのまま買うのではなく、自分の目的に合わせて商品を選ぶ。

 

この順番です。

④出口

そして最後が、増やした資産をどう使うのか。

 

です。

 

何歳から取り崩すのか。

 

毎月いくら使うのか。

 

全部売るのか。

 

運用を続けながら取り崩すのか。

 

投資は増やして終わりではありません。

 

老後にどう使うのかまで決めて、初めて資産形成は完成します。

50代には、50代の投資があります

今回のLIVEで一番お伝えしたいのは、「50代だから遅い。」と最初から決めなくていいということです。

 

実際、私のところには50代から投資を始めた方がたくさんいらっしゃいます。

 

57歳から始めた方もいます。

 

50代後半から始めた方もいます。

 

もちろん、20代と50代では運用できる期間が違います。

 

だから、同じやり方をする必要はありません。

 

今の年齢。

 

今の資産。

 

今後使うお金。

 

これからの人生。

 

そこから逆算して、自分に合った投資を作ればいいんです。

本日21時から受付開始です

開催日は、

 

9月25日（金）21時〜

9月26日（土）21時〜

9月27日（日）21時〜

9月28日（月）21時〜

 

です。

 

4日間とも同じ内容で、Zoomを使ってリアルタイムで開催します。

 

YouTube15万人突破記念ですので、今回は無料です。

 

前回4日間で開催した際には、1,905名の方からお申込みをいただきました。

 

今回もZoomには1回あたりの参加上限があります。

 

一定数に達した場合は受付を終了します。

 

「NISAはやっているけれど、このままで本当にいいのかな？」

「50代からでも間に合うのかな？」

「老後のお金を一度きちんと整理したい。」

 

という方は、今回のLIVEをそのきっかけにしてください。

 

守り、プラン、実行、出口。

 

この4つを順番に整理して、「自分が何を、なぜ、どう進めればいいのか分かる状態」を一緒に作っていきましょう。

 

本日9月18日（金）21時から、申込受付を開始します。

 

＞開催内容や日程、参加方法については、こちらからご確認ください。

 

 

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

いよいよ明日、受付開始です

こんにちは、鬼塚祐一です。

 

いよいよ明日、9月18日（金）21時から特別LIVE授業の申込受付を開始します。

 

 

今回のテーマは、

 

【50代から始めるラク増え投資】
「守り・プラン・実行・出口」4ステップ完全ロードマップ

 

です。

 

この数日間、50代・60代の方からよくいただく投資の悩みについてお話ししてきました。

これまでお話ししてきたことは、全部つながっています

例えば、

 

「NISAを始めても不安が消えない。」

「iDeCoは上限まで増やせば得なのか。」

「今の投資で本当に合っているのか。」

「50代だから時間がない。もっと増やした方がいいのか。」

「57歳から始めても間に合うのか。」

「増やした資産をどう使えばいいのか。」

「新NISAでは何を買えばいいのか。」

 

一見すると、全部違う悩みに見えます。

 

でも実は、根っこは同じです。

 

投資の一部分だけを見ているから迷うんです。

 

50代からの資産形成では、

 

①守り

②プラン

③実行

④出口

 

を一つにつなげて考える必要があります。

①守り

まず、自分がどれくらいのリスクなら取れるのかを考えます。

 

増やすことだけではなく、大きく下がったときにも投資を続けられる状態を作ります。

②プラン

次に、

 

「老後にいくら必要なのか」

 

から逆算します。

 

目的も目標額も決まっていないのに、

 

「毎月5万円積み立てる。」

 

と先に決める必要はありません。

 

まずゴールを作ります。

③実行

そこまで決まってから、NISAなどを使って実際に運用します。

 

商品選びは、全体設計の後です。

 

「人気だから買う。」

 

ではなく、

 

「この目的だから、この商品をこの割合で持つ。」

 

という状態を目指します。

④出口

最後は、増えた資産をどう使うのか。

何歳から取り崩すのか。

一括で売るのか。

運用を続けながら使うのか。

老後になってから慌てないために、最初から考えておきます。

LIVEでは4ステップを一気に整理します

今回のLIVEでは、

 

・制度変更を踏まえた守り方
・50代からの資産配分と期待リターンの考え方
・新NISAを使った具体的なポートフォリオ
・増やした資産を老後にどう取り崩すか

 

まで、一気に整理します。

 

開催日は、

 

・9月25日（金）21時〜
・9月26日（土）21時〜
・9月27日（日）21時〜
・9月28日（月）21時〜

 

です。

 

4日間とも同じ授業ですので、ご都合の良い日を選んでください。

 

YouTube15万人突破記念ですので、参加費は無料です。

 

前回4日間で開催した際には、1,905名の方からお申込みをいただきました。

 

今回もZoomには1回あたりの参加上限があります。

 

一定数に達した場合は受付を終了します。

 

そして今回、授業に参加してくださる方向けに4大受講特典も用意しています。

 

詳細は明日お伝えします。

 

明日9月18日（金）21時。

 

受付を開始します。

 

参加を考えている方は、明日の案内を確認してください。

 

「今の投資で大丈夫なのかな？」

 

という状態を終わらせて、

 

自分が何を、なぜ、どう進めればいいのか分かる状態

 

を一緒に作っていきましょう。

 

この連載でお伝えしてきたこと

今回の全10回では、

 

「50代だから遅いのか？」

 

という不安から始まり、

 

NISA、iDeCo、資産配分、暴落への備え、老後の取り崩しまで順番にお話ししてきました。

 

すべてに共通するのは、

 

誰かの正解をそのまま真似するのではなく、自分の目的と数字から、自分で判断できる状態を作ること

 

です。

 

それができれば、情報が増えても必要以上に迷わなくなります。

 

この続きは、特別LIVEでまとめて整理します。

 

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

 

今回のLIVEテーマを、

 

【50代から始めるラク増え投資】

 

にした理由があります。

 

 

50代の方から、

 

「考え方は分かったけど、本当に50代からでも間に合うのでしょうか？」

 

と聞かれることが多いからです。

 

そこで、これまでインタビューしてきた方を改めて見てみました。

50代から投資を始めた4人

例えば、

 

52歳から投資を始めたMMさん
インタビュー時点で利益＋409万193円

 

52歳から始めたなーちゃん
インタビュー時点で利益＋約2,077万円

 

57歳から始めたkeikeiさん
インタビュー時点で利益＋約741万円

 

56歳から始めた塩塚さん
ご夫婦でインタビュー時点の利益＋約3,619万円

 

という事例があります。

 

もちろん、投資額も違います。

 

始めた時期も違います。

 

収入も運用期間も違います。

 

すべて過去の実績であり、同じ結果になる保証もありません。

 

だから、この数字だけを見て、

 

「50代から投資すれば何千万円も儲かる。」

 

と考えてほしいわけではありません。

私が伝えたいのは「儲かる」という話ではない

伝えたいのは、

 

「50代だから何もできない」と最初から決める必要はない

 

ということです。

 

投資は年齢だけで決まるものではありません。

 

今いくら持っているのか。

 

老後まで何年あるのか。

 

毎月いくら投資できるのか。

 

どれくらいのリスクなら取れるのか。

 

こうした条件を整理したうえで、自分に合った方法を考えます。

50代は20代と同じ投資をしなくていい

50代の方が、

 

「20代より時間が短いから不利だ。」

 

と考える気持ちは分かります。

 

たしかに時間は違います。

 

だからこそ、同じ投資をする必要がありません。

 

50代なら、

 

1．守りを固める

2．目標からプランを作る

3．NISAなどで実行する

4．出口まで考える

 

この4つを、自分の年齢や状況に合わせて組み立てます。

 

大切なのは、

 

「何歳なら遅いのか」

 

を考え続けることではありません。

 

今の自分に何ができるのか

 

を考えることです。

 

今回のLIVEでは、この4ステップを最初から最後まで1本につなげます。

 

申込受付は9月18日（金）21時スタートです。

 

無料で開催しますが、Zoomの上限がありますので、一定数に達した場合は受付を終了します。

 

次回予告

次回はいよいよ申込受付前日のご案内です。

 

これまでお話ししてきた、

 

守り・プラン・実行・出口

 

が、なぜすべてつながっているのか。

 

特別LIVEで何を整理するのかを、最後にまとめます。

 

 

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

オルカン？S&P500？

新NISAを始めようと思ったとき、

 

「オルカンがいいですか？」

 

「S&P500がいいですか？」

 

と商品選びから始める方は多いです。

 

もちろん、商品選びは大切です。

 

ただ、その前に決めてほしいことがあります。

 

それが、

 

資産全体をどう組み合わせるか

 

です。

同じ50代でも答えは変わる

一口に50代と言っても、状況はまったく違います。

例えば、

 

・老後まであと何年あるのか
・いつから資産を使い始めるのか
・どれくらいの値下がりなら耐えられるのか
・預金はいくら持っているのか
・iDeCoや企業型DCがあるのか
・毎月いくら投資できるのか

 

これだけ条件が違えば、同じ商品が全員に合うとは限りません。

 

だから、

 

「人気ランキング1位だから。」

 

「SNSで有名だから。」

 

という理由だけで商品を選ばないでください。

商品ではなく、目的からスタートする

私がいつもお伝えしているのは、

 

目的と目標額を先に決めること

 

です。

 

例えば、

 

「65歳までに老後資金をいくら準備したい。」

 

と決めます。

 

次に、

 

今いくら持っているのか。

 

毎月いくら積み立てられるのか。

 

何年間運用できるのか。

 

を整理します。

 

そこから、必要な投資額を逆算します。

 

そして最後に、株式や債券などをどのように組み合わせるかを考えます。

 

この順番です。

投資は人生の計画の一部

商品から考えると、

 

「もっと良い商品があるのでは？」

 

「こっちの方がリターンが高いのでは？」

 

と、次々に迷いやすくなります。

 

でも、

 

「私は65歳までにこの金額を準備する。」

 

という目的が決まっていれば、必要以上のリスクを取る理由もなくなります。

 

つまり、

 

商品から人生を考えるのではなく、人生の計画から投資を考える。

 

これが大切です。

 

今回の4ステップでは、この部分を、

 

「プラン」

 

と呼んでいます。

 

 

9月18日（金）21時から、特別LIVE授業の申込受付を開始します。

 

「NISAを始めたいけれど、商品選びから先に進めない。」

 

という方は、一度順番を整理してください。

 

次回予告

次回は、これまで実際にインタビューしてきた方の中から、

 

50代から投資を始めた4人の事例

 

をまとめてご紹介します。

 

「理屈は分かる。でも、本当に50代からでも間に合うの？」

 

という疑問を持っている方に読んでいただきたい内容です。

 

 

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

増えた資産をどう使いますか？

投資について発信していると、

 

「何を買えば増えますか？」

 

という質問をよくいただきます。

 

もちろん、増やし方は大切です。

 

ただ、資産形成にはもう1つ重要なテーマがあります。

 

それが、

 

「増えた資産を、いつ、どうやって使うのか」

 

です。

 

投資は増やして終わりではありません。

 

老後のために作った資産なら、最終的には使う時期が来ます。

「全部売る？まだ運用する？」

58歳の佐藤さんは、NISAと企業型DCなどで運用を続け、インタビュー時点で利益＋約2,303万円になっていました。

 

そして、その資産を活用して新築マンションを購入することになります。

 

そこで新しい悩みが出てきました。

 

「マンション代として必要だから、投資信託を全部売った方がいいのか？」

 

「でも、まだ上がる可能性があるなら運用を続けた方がいいのか？」

 

資産を作ってきたからこそ生まれる悩みです。

売るか、持つかの二択ではない

佐藤さんの場合は、

 

一部を一括で売却して必要なお金を確保する。

 

その一方で、

 

残りは運用しながら少しずつ売却する。

 

という方法を取りました。

 

つまり、

 

「全部売る」

「全部持ち続ける」

 

の二択ではありません。

 

必要なお金を確保しながら、残りをどう運用するかを考える方法もあります。

出口は老後になってから考えるものではない

多くの方が、資産を作るところまでは考えます。

 

でも、

 

「何歳から使うのか？」

「毎月いくら使うのか？」

「何年かけて取り崩すのか？」

 

までは決めていません。

 

その結果、老後になってから、

 

「せっかく増やしたから売るのがもったいない。」

「相場が下がっているから売れない。」

「いつ使えばいいのか分からない。」

 

となってしまいます。

 

だから私は、

 

投資を始める時点から出口まで考えてください

 

とお伝えしています。

 

今回のLIVEでも、4ステップの最後に「出口」を入れています。

 

 

NISAは、買い方を覚えれば終わりではありません。

 

最後にどう使うかまで考えて、初めて資産形成は完成します。

 

次回予告

次回は、新NISAで多い悩みである、

 

「オルカンとS&P500、結局どちらを買えばいいの？」

 

という商品選びについてです。

 

実は、商品を決める前に考えるべきことがあります。

 

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

57歳から始めても意味がありますか？

「もう57歳です。」

 

「今から投資を始めても遅いですよね？」

 

50代の方とお話ししていると、こうした言葉をよく聞きます。

 

たしかに、投資は早く始めるほど運用できる期間が長くなります。

 

20代と50代が同じ条件ではありません。

 

これは事実です。

 

ただ、

 

「若くないから何もしない」

 

という結論にしてしまう必要もありません。

「老後2,000万円なんて無理」と思っていた57歳

マネスク生のkeikeiさんが投資を始めたのは57歳でした。

 

当時は派遣社員で、ボーナスもありませんでした。

 

ご本人は、

 

「老後2,000万円なんて、とても無理。」

 

「将来のことは考えたくない。」

 

と思っていたそうです。

 

NISAやiDeCoに興味はあっても、周囲にやっている人はいない。

 

具体的な始め方も分からない。

 

別の相談先では、自分が知りたかったNISAやiDeCoではなく、別の商品を提案されたこともありました。

 

そんな状態から、57歳で投資を始めています。

「67歳までなら10年ある」

 

61歳で行ったインタビュー時点では、NISAとiDeCoを合わせた投資額約2,943万円に対して、評価額は約3,684万円。

利益は約741万円でした。

 

私が印象に残っているのは、利益額ではありません。

 

57歳のとき、

 

「今から始めて間に合うのかな？」

 

と思いながらも、

 

「67歳まででも10年ある。」

 

と考えたことです。

 

そして61歳になったインタビューでは、

 

「今61歳からだったとしても、絶対始めた方がいい。」

 

と話していました。

50代には50代のやり方がある

もちろん、50代から投資するなら、20代とまったく同じやり方をする必要はありません。

 

運用期間が違います。

 

使う時期も近づいています。

 

だからこそ、

 

・守りをどうするか
・いくら必要なのか
・どれくらい投資するのか
・何歳から使い始めるのか

 

を自分の年齢に合わせて考えます。

 

これが大切です。

 

「20代じゃないから遅い」

 

ではありません。

 

今の年齢からできる方法を考える。

 

 

だから今回のLIVEも、

 

【50代から始めるラク増え投資】

 

というテーマにしました。

 

「もう遅い」と決める前に、今から何ができるのかを一緒に整理してください。

 

次回予告

次回は、投資の「出口」です。

 

NISAで増えた資産を老後にどう取り崩すのか。

 

一括で売るのか、運用しながら使うのか。

 

実際の事例をもとに整理します。

 

 

 

 

１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。

「時間がないから、もっと増やさないと」

50代から投資を始める方の中には、

 

「20代や30代より時間がない。」

 

「だから、できるだけ大きく増やさないと。」

 

と考える方がいます。

 

その気持ちは分かります。

 

ただ、ここでリスクを取りすぎると、いざ大きな下落が起きたときに投資を続けられなくなる可能性があります。

 

50代で大切なのは、

 

増やすことと同時に、大きく減ったときにどうするかを考えておくことです。

利益が一転、マイナス200万円超へ

マネスク生のなーちゃんは、52歳前後から投資を始めました。

 

ところが2020年、コロナショックが起きます。

 

それまで増えていた利益が消え、ポートフォリオは一時マイナス200万円超になりました。

 

実際に200万円以上のマイナスが画面に表示されたら、怖いと思います。

 

なーちゃん自身も不安になり、その後はポートフォリオを見るのをやめたほどでした。

暴落しない投資を探さない

ここで重要なのは、

 

「暴落しない商品を見つけること」

 

ではありません。

 

投資をしていれば、価格が下がる場面はあります。

 

だから考えるべきなのは、

 

下がったときにも続けられる状態を、上がっているときに作っておくこと

 

です。

 

なーちゃんの場合は、株式だけではなく債券にも分散していたことや、長期で運用する考え方を持っていたことで、そこで全部売

ることはしませんでした。

 

その後も投資を続けます。

 

58歳で行ったインタビュー時点では、投資総額約2,388万円に対して評価額約4,465万円。

 

利益は約2,077万円になっていました。

 

大切なのは「耐えられる設計」

投資で考えておきたいのは、

 

「最大でいくら増えるか」

 

だけではありません。

 

「大きく下がったとき、自分はどう感じるか」

 

まで考えてください。

 

例えば、

 

・株式をどれくらい持つのか
・債券をどれくらい入れるのか
・生活費として現金をいくら残すのか

 

こうしたことを決めておきます。

 

これが、今回の4ステップの最初に置いている、

 

「守り」

 

です。

 

50代は、増やす前にまず守りを決める。

 

そのうえで、自分が続けられる投資を作っていきましょう。

 

次回予告

次回は、「57歳からNISAやiDeCoを始めても遅いのか？」についてお話しします。

 

「もう50代後半だから」と諦めかけていた方の実例から、年齢との向き合い方を考えます。