１級ファイナンシャル・プランニング技能士の鬼塚祐一です。
いよいよ本日21時から、特別LIVE授業がスタートします。
今日は、その中でもぜひ知っておいてほしいテーマを1つお話しします。
それが、
iDeCoの掛金上限額アップ
です。
すでにiDeCoをやっている方なら、
「上限が増えるなら、掛金も増やした方が得ですよね？」
と思うかもしれません。
実際、この質問はこれからかなり増えると思います。
でも、私は、
「上限が上がったから、とりあえず上限まで増やしましょう。」
とは考えていません。
iDeCoは「掛けるときの節税」だけで判断しない
iDeCoのメリットとしてよく言われるのが、
「掛金が所得控除になるので節税できます。」
という話です。
これはその通りです。
でも、そこで話を終わらせると判断を間違える可能性があります。
なぜなら、iDeCoは、
掛けるときだけではなく、受け取るときまで見ないと、本当に得かどうか分からないからです。
退職金はいくらあるのか。
何歳で受け取るのか。
退職所得控除をどれくらい使えるのか。
そして、ご自身の所得はいくらなのか。
こうした条件によって変わります。
では、NISAとiDeCo、どちらを優先すればいいの？
ここで出てくるのが、
「それならNISAとiDeCo、結局どちらがお得なんですか？」
という疑問です。
これ、気になりますよね。
今回のLIVEでは、感覚では答えません。
課税所得や積立期間を変えながら、
新NISAとiDeCoを実際の数字で比較します。
例えば、所得が違えばiDeCoによる節税効果も違います。
運用する年数が違えば、最終的な受取額も変わります。
さらに、iDeCoは受取時まで考える必要があります。
だから、
「iDeCoは節税になるから絶対お得。」
「NISAの方が自由だからNISAだけでいい。」
という単純な話ではないんです。
今のうちに知っておいてほしい理由
今回の掛金上限額アップによって、すでにiDeCoをしている方は、
「掛金を増やすべきか？」
を判断するタイミングがやってきます。
だからこそ、今のうちに、自分の場合はどうするのかを整理しておいてほしいんです。
今回のLIVEでは、
「上限がいくらになる。」
という制度説明だけでは終わりません。
その改正を受けて、
「では私はNISAとiDeCoをどう使えばいいの？」
まで具体的にお話しします。
もう1つ、かなり大きな法改正も扱います
そして今回のLIVEでは、iDeCo以外にも大切な法改正を取り上げます。
今年5月29日に成立した医療保険制度の改正です。
これまでとは違い、投資で得た利益が社会保険料などに影響する可能性が出てきます。
「投資で利益が出たのに、社会保険料まで増えるの？」
と思いますよね。
LIVEでは、
誰に影響があるのか。
どういう仕組みなのか。
そして、今からどんな対策を考えておけばいいのか。
まで整理します。
今回の「守り」は、暴落対策だけではありません
投資でお金を増やす。
もちろん大切です。
でも、50代からは、
増やすことと同じくらい、手元に残すことも大切です。
制度を知らなかったために、せっかく増やしたお金が減ってしまう。
これは避けたいですよね。
だから今回、4ステップの最初に「守り」を置きました。
守り。
プラン。
実行。
出口。
この順番で、50代からのお金を整理します。
私は数学0点だった人間です。
ですので、難しい制度を難しい言葉のまま説明するつもりはありません。
小学生にも分かるくらい、1つずつ整理してお話しします。
本日9月25日（金）21時からです。
26日、27日、28日も同じ内容で開催します。
参加費は無料です。
「iDeCoの掛金、これからどうしよう？」
「NISAとiDeCo、自分はどちらを優先すればいい？」
と気になっている方は、ぜひ今回のLIVEで整理してください。