NISAを始めれば安心できると思っていたのに

「NISAを始めたら、お金の不安はなくなると思っていました。」

 

ところが実際に始めてみると、

 

「これで本当に合っているのかな？」

 

「このまま積み立てて大丈夫なのかな？」

 

と、逆に不安が増えてしまう方もいます。

 

これは珍しいことではありません。

 

なぜなら、

 

NISAを始めることと、安心して投資を続けられることは別だからです。

FP資格を持っていても、自分のお金になると迷う

 

マネスク生のMMさんもそうでした。

 

MMさんは保険会社で働く会社員で、FP2級も取得されています。

 

お金についてまったく知識がない方ではありません。

 

それでも、自分自身の資産運用となると、

 

「銀行に預けているだけで老後は大丈夫なのか？」

 

「変額保険をすすめられたけど、本当にこれでいいのか？」

 

「動画を見たけど、自分のやり方は合っているのか？」

 

と不安を感じていました。

 

投資を始めたのは52歳です。

 

54歳で行ったインタビュー時点では、NISAとiDeCoを合わせた評価額が1,950万2,109円、そのうち利益が**＋409万193円**でした。

もちろん、これはMMさん個人のインタビュー時点での運用結果であり、同じ成果を保証するものではありません。

利益が出ていても不安になる

ここで見ていただきたいのは、409万円という利益だけではありません。

 

MMさんは投資を始めたあと、債券がマイナスになったときに、

 

「このまま持っていて大丈夫なのかな？」

 

と不安になっています。

 

つまり、利益が出ているから不安がなくなるわけではないんです。

 

投資には値動きがあります。

 

何も決めずに始めれば、相場が動くたびに迷います。

 

「売った方がいいのかな？」

 

「もっと買った方がいいのかな？」

 

「別の商品に変えるべきかな？」

 

こうなってしまいます。

不安を減らすには、先に決める

では、どうすればいいのでしょうか？

 

答えはシンプルです。

 

相場が動く前に、自分のルールを決めておくことです。

 

例えば、

 

・投資額はいくらにするのか
・株式と債券の割合をどうするのか
・NISAとiDeCoをどう使い分けるのか
・大きく下落したらどうするのか
・何歳から取り崩すのか
・毎月いくら使っていくのか

 

ここまで決まると、ようやく「自分の投資」が見えてきます。

NISAは目的ではなく手段です

NISAを始めること自体を目的にしないでください。

 

本来の目的は、

 

老後のお金に対する不安を減らし、安心して生活できる状態を作ること

 

ですよね。

 

NISAは、そのために使える制度の1つです。

 

だから今回の特別LIVEでは、

 

「この商品を買ってください」

 

という話だけをするつもりはありません。

 

 

守り。
プラン。
実行。
出口。

 

この4つを順番に整理します。

 

「NISAは始めた。でも、本当にこのままでいいのか分からない。」

 

そんな方にこそ、一度全体を整理していただきたいと思っています。

 

申込受付は9月18日（金）21時からです。

 

次回予告

次回は、「50代のiDeCoは上限まで掛ければ本当に得なのか？」を解説します。

 

節税メリットだけを見て判断すると、自分にとって最適な答えを見落とすことがあります。