ご訪問いただきましてありがとうございます
夫年収1000万円だけど住宅ローン地獄です（泣）
このブログは、娘ふたりが今年から自立後の、アラカン夫婦の日々をお伝えしています。
家族が減って、家計や生活スタイルの変化など、手探りで模索中ですが、お付き合いいただけると嬉しいです。
最近、ブログでたくさんの方が「株が落ちた〜」「暴落だ〜」とおっしゃっているので
怖くて自分のNISAのオルカンとS&P５００を全く見ていない芋虫月です。
チキンなの〜
ナチュラルにほったらかし投資となっております。
コロナショックのときもそうでした。あの頃は塾に勤めていて、先生たちと一緒に始めたNISAでしたが、
先輩の先生方が次々と「売った」と言う中、怖くて放置しているあいだに、騒ぎは収まってしまった。。。
当時は夫も今より高給で、私も働いていたので、最悪株の分がなくても生活できたから、気持ち的にも余裕があったのね。
しかし、老後資金の数字が具体的になってきた現在はそうはいきません。
６５歳で夫が退職すると仮定して、（定年は７０歳ですが、何があるかわかりませんから、人生計画では６５歳定年として計算してます。）
二人の年金（手取りで１８万円）に、投資資産元本を年に４％崩して、一ヶ月１２万円欲しい、となるとざっくり３６００万円NISAに入ってなくてはならない。←一ヶ月３０万円で暮らす予定
まあ、それは行けそうだな、と思っていたのですが。。。「お金の大学」のYou Tubeを見ていて、大事なことを知りました。
「暴落の順序リスク」
４％ルールとは、３６００万円の株を運用しながら、毎年４％切り崩すと、株の運用利益の方が大きい（仮定）ので資産が枯渇しない、というセオリーですが、
大きな落とし穴があります。それが必ずくる「暴落」
それはいつくるかわからないのですが、大事なのはその順序。前半にくるか、後半にくるか。。。
もし、切り崩し生活の始めに暴落が来た場合、４％の切り崩しでは生活できないかもしれない。
多くの人（だいたい５％）がここで多めに株を売って生活費にあててしまうそうです。慌ててしまうという心理的理由もあります。
ここで大切なのがキャッシュポジションです。３６００万円の株と同時に現金を多めに所有していれば、暴落時の生活不足分は
株を売らずに、現金で凌ぐ。そうしているうちに市場が回復し、株価もあがり、老後後半は安泰、というわけですね。
後半戦に暴落が来た場合は、長期で持っていた株もある程度あがっているので、それほどダメージはなかろう、というわけ。
そこで問題なのは、暴落から回復する期間・・・最悪４年と考えると、１２万×１２ヶ月×４年＝５７６万円
これを株暴落時用の現金として、定年退職後に持っていると、とりあえず安心ですね。
机上の空論ですが、ときどきアップデートしながら、最悪の事態と必要最低限いくら現金を用意しておくべきか、について考えることは必要だと感じています。（はい、性格が陰キャでネガティなものでして・・・）
楽天セールでは、日用品などの必需品を買うのもお得ですね。ふるさと納税みたい♡
