昨日は、
銀行の評価や不動産を売ろうとする時の建物の評価が、
まだまだ住める建物であっても、乱暴に0円にされてしまってる
というお話をしました。
で、今日は、じゃあ、仮に、昨日の木造を23年後に売ったとして、
銀行の借入残高はどうなってるの～？というのを見てみます。
23年後に売却なので、22年後の2032年12月末に、借入の残金が
幾ら残ってるか試算してみると、こんなカンジ。
（イー･ローンさんのローン・シミュレーションで試算しました）
金利の支払い方によって、残高が変わるんですが、
ごくごく一般的な住宅ローンは、上の元利均等返済ですね。
これで見ると、23年後に建物の評価が0円だとされてしまうなら、
土地の値段が、1,332万円以上なくちゃいけない訳です。
ちょっと住宅ローンのことをお勉強してて、銀行と交渉できた方なら、
元金均等払いを選んで、1,028万円ですね。
この二つ、何が違うかというと、多分、一度は見たことがあるこういう図。
◇元利均等返済（A）
◇元金均等返済（B)
（ノムコムさんのサイト より転載しました。）
左から返済開始して、23年後は目安の線の辺り。
その左側にある黄色い部分だけが、実際に返済できた元金
（借りてる元々のお金）のイメージです。
オレンジは、借り入れた金額に対する銀行の金利、
つまり銀行の儲けですね。。。 (￣ー￣；
これ見たら、わかりますよね～。
銀行さんが、元利均等で貸したいワケ。
（A)の方のオレンジ部分、めっちゃ多い！
元金返すのは、これからだよねって話です。
ここで、売却して、土地代が元金以上なら、何とかなる訳です。
ですが、逆に言うと、これより前、
例えば、５年後、１０年後に自宅を売却して返済しようとしても、
あんまり元金が減っていない。。。 (￣Д￣；；
・・・ということは、この時点で売ろうとする位なら、
貸して家賃で返済していくしかないな～と思った訳です。
・・・む、難しいですか？？？
お金の話は数字が絡むので、どうしても女性は拒否反応
強いですよね～。
私もその一人でもあるのでわかるんです。
わかるんですが、ここのトコ分かってないと、
何だかいつも生活に追われて、
何だかいつも不安・・・ってことになりかねないんです。
もう、既にこのパターン（元利均等）でお金を借りて、
自宅を買ってる方の場合は、なるべく、左半分の金利ばっか
払ってる時期に、がっちりお金を貯めていって、ばんばん
元金の方を返済することなんです。
・・・なんですが、銀行によっては、オレンジの金利分の儲けが
減るので、繰上返済の手数料をとるところもあります。
またまた、長くなりましたので、続きは明日。。。
今日も最後まで読んでいただいてありがとうございます。
あなたと、いい家具や雑貨とのご縁がありますように。
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