こんにちは。
家計管理と投資で " 最強のママ " になりたい
りりなです！
みなさんは「つみたてNISAのデメリット」知っていますか…！？
iDeCoなどと比べてデメリットが少ないとされているつみたてNISAですが、実は知っておきたいデメリットも存在するんです。
今回の記事ではそれを解説していきますので、
- すでにつみたてNISAを始めている方も
- これからつみたてNISAを始めようと思っている方も
↓↓↓
ご覧いただきありがとうございます♥
アラサー主婦のりりなです。
都内アパートで
夫、私、息子の3人暮らし♪
家計管理をしながら
投資で資産形成したら
結婚5年目で
『家計の総資産3,000万円突破」
達成しました！
そんな我が家の
" お金を増やす生活 " を綴ります。
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デメリット１マイナスになる可能性
つみたてNISAは、貯金ではなく「投資」です。
なので、損失が出る可能性もある…！
- 貯金であれば→300万円預けたとき、300万円＋利息分が保証される
- つみたてNISAは、300万円投資したとき299万円になる可能性もある
デメリット２投資できる商品が限られる
つみたてNISAで購入できるのは、一部の投資信託とETF。
なので
- 対象外の投資信託・ETF
- 優待や配当がもらえる個別株
- その他の投資商品
デメリット３売却した非課税枠の再利用はできない！
つみたてNISAの枠は、1年につき40万円。
仮に年の途中で20万円売却したとしても、その20万円分の枠は復活しません・・
売却をせず、長期投資をすることが前提の制度なので、このような仕組みになっているのかもしれませんね。
デメリット４非課税枠の翌年繰越はできない
1年間40万円の非課税枠を使いきれなければ、余った枠はその年の年末で消滅してしまいます。。
全て有効活用するのが理想ではありますが、無理は禁物。
投資に回しすぎて家計が厳しくなってしまっても、本末転倒なので…！
繰越ができないというデメリットはありますが、残してしまっても仕方ない！という気持ちで各家庭の「できる範囲」で投資を継続しましょう♪
デメリット５所得控除には使えない
よく比較されがちなiDeCoは所得控除ができるため、「支払う税金を減らす」と言う直接的な節税効果があります。
しかしつみたてNISAは所得控除ができない！
購入できる商品は似ているのですが、つみたてNISAはあくまで利益に対する税金が発生しないと言う制度。
「つみたてNISAに直接的な節税効果はない」ということを理解しておきましょう。
デメリット６損益通算ができない
これは、すでに他の投資をしている方が感じるデメリット。
他の投資（例えば個別株）で出た利益とつみたてNISAの損失は相殺できない！と言うことです。
つみたてNISAしかやっていない方にとっては全く関係ないので安心してくださいね
そして、そもそもつみたてNISAは短期売買するものではないので…
「売却して損益通算」という選択肢は最初から持たないで◎です
デメリット７長期で投資するメンタルが必要
つみたてNISAは短期投資ではなく、超長期投資。
なので、やっていく上で今後必ず暴落に遭遇すると思います。
でも・・そこで負けない、投資をやめないという強いメンタルが必要！！
暴落時は「安く買える絶好のチャンス」と捉え、強い意志を持って投資を継続しましょう
暴落後の低迷期が長ければ長いほど、たくさん投資信託を購入することができます。
となると・・その後上がった時の伸び代は本当に大きい
各家庭のリスク許容度をしっかりと考えた上で投資をするのが、無理なく継続するためのコツです。
まとめ
つみたてNISAには、今回紹介したようなデメリットはあるけれど…
どれも致命的なものじゃないと言うことが分かるかと思います
つみたてNISAの制度内容を理解して、とにかく長期・分散・積立を意識して資産形成がんばりましょう
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