こんにちは！
楽しく賢く資産運用をする主婦、りりなです
今回は、インスタグラムのフォロワーさんからいただくことの多い「貯金ゼロで投資ってどうなの？」という質問をテーマにお話ししていこうと思います
↓↓↓
ご覧いただきありがとうございます♥
アラサー主婦のりりなです。
都内アパートで
夫、私、息子の3人暮らし♪
家計管理をしながら
投資で資産形成したら
結婚5年目で
『家計の総資産3,000万円突破」
達成しました！
そんな我が家の
" お金を増やす生活 " を綴ります。
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貯金がないけど、投資がしたい！
物価と税金が上がり、お給料はあまり変わらないままの日本。。
将来へ対する漠然とした不安から「貯金はあまりないけど、投資を始めて資産形成をしたい」と興味を持つ方は増えていると感じます。
②貯金とつみたてNISAを同時に進めていくべきなのか？
結論から言うと、おすすめなのは②の貯金・つみたてNISAの同時進行です！
しかし、貯金は家族の生活を守るという役割がある大切なもの。しっかりと貯金と投資の割合を考えつつ取り組みましょう。
長期投資は「時間を味方につける」もの！
家庭の貯金がない・少ない状態の方は、まず貯金を最優先に・・と考える方が多いと思います。
もちろんこの考えが間違っているわけではありません。
しかし詳細を見据えてしっかりとした資産形成を始めたいのなら、基本的には貯金と投資は配分を考えながら同時進行で進めていくのが理想だと思っています
なぜなら、、
つみたてNISAをはじめとする長期投資は、とにかく時間を味方につけた方が有利になるから！
投資できる金額が500円、1,000円、3,000円…と大きくない額だとしても、今始めるのと3年後に始めるのでは差のつき方が違ってきます。
絶対条件として家計が毎月黒字である必要がありますが、「貯金と投資は同時進行」というポイントを押さえておきましょう
①まずは投資・貯金ができる状態かチェック！
「貯金ゼロでも投資はできる」とはいえ、焦って手元のお金を全て投資に回すのはかなり危険。絶対NGです！
まず最初に、「そもそも投資・貯金ができる状態なのか？」という点をチェックしていきましょう。
お給料ー生活費＝残るお金
- 残るお金が20％以上あれば、少しずつ投資を始めてOK
- 残るお金が20％以下であれば、まずは家計の見直しから
- 手取り18万円の20％→3.6万円
- 手取り20万円の20％→4万円
- 手取り25万円の20％→5万円
②残ったお金の中で、貯金＆投資の配分を考える
お給料から生活費を引いて残ったお金が20％以上あれば、これを貯金・投資に振り分けていきましょう。
例えばお給料が18万円の場合、投資＋貯金で3.6万円になるような配分を考えてみます。
- 現在貯金が少ない場合：貯金3万円／投資6,000円
- ある程度の貯金が貯まってきている場合：貯金2万円／投資1.6万円
- 十分な生活防衛費がある場合：投資のみ3.6万円
このように、家計の資産（生活防衛費）と合わせて配分を考えられるのがベストですね
今貯金がなくて投資を始める人でも、今後貯金が溜まってきたら…
貯金額を見ながら、上の３「十分な生活防衛費がある場合」配分に変更していければ良いと思います
貯金ゼロでも
" 配分を考えながら " なら投資ができる！
今貯金がなくて不安に感じている方でも、月のお給料から生活費を引いて「残るお金」があれば投資は可能です
ただし！
- 貯金がないうちは、投資は少なめ・生活防衛費貯金を多めに
- 毎月残るお金がないなら、貯金・投資の前に家計の見直しから！
この点はしっかりと意識しておきましょう。
焦って、手元のお金を全て投資に回すのは危険。
資産運用はコツコツが大切なので、焦らず自分のペースで少額から投資をスタートしてみてください
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