早期退職したら考えたいiDeCoの取り崩し方

還暦になったらやりたいと思っていることがありまして、まだまだ先だと思っていたらなんと来年だったことに最近気づきました

ぱぁっと華やかにしたいと考えているのでまぁまぁなお金が必要で、あぶく銭🟰投資の利益から出そうと思い立ちまして、iDeCo(個人型確定拠出年金)の取り崩しについていろいろ調べたところ、とてもショックな事実が判明したのです

加入年数で異なりますが、基本iDeCoは６０歳以降から一時金か年金で、もしくはその併用と3パターン取り崩しができますが、一時金でもらう場合は退職所得控除が使えて節税になるのが魅力のひとつ

ただここで問題がひとつあってココにわたしはハマってしまったのです

iDeCoは前年から１９年以内に受け取った一時金が、退職金は前年から９年以内に受け取った一時金であれば、iDeCoと退職金を合算した金額が退職所得控除されるというルールがありますが、前年からなど表現がすごく分かりにくいので、わたしの例を挙げてみます

１０年前に早期退職をして一度退職金を受け取っているため、この控除を受けたい場合

ということなのです

確かにiDeCoは７０歳まで拠出(積み立て)ができるように制度が変更になったし、７５歳までに受け取りを完了すれば良いのですが、そのとき自分が今と同じように動けるとはとても思えないんですよね

なので、割り切って６０〜６５歳で一時金として取り崩し、NISA口座の資金にするのが今のところはベストかなと

となればやっぱり例の企み？の資金はiDeCoからなのか、はたまた完成したばかりのマイインデックスからになるのかはまだ未定ですが、楽しみながら計画を立てたいと思います

早期退職された方は

iDeCoの取り崩しについて

一度確認されることを

オススメします

そろそろ１月も終わりです

来週からは少し暖かくなりますように

今日も笑顔の一日を

お過ごしくださいませ

最後までお読み下さいまして