こんばんは、ケリーです
皆さんは株式投資をするとき、NISA口座と特定を使い分けていますか？
「非課税だからNISAがお得」って思い込んでいませんか？
今回は、NISAで損することもあるケースを、夫婦の実体験をもとにお伝えしたいと思います。
⭐︎160杯分福袋！冷凍ストックしています⭐︎
＊共働きパワーカップルの暮らし＊
夫婦共に年収1000万円以上なのに
なかなかお金が増えません！
資産運用と散財のバランスを整えたい…
夫 40代 中小企業経営者
私 40代 零細企業経営者
上の子 中高一貫高校生
⭐︎⭐︎⭐︎勉強になります⭐︎⭐︎⭐︎
NISAで投資しない方がいいとき
新NISA制度ができた事で、株式投資をスタートした人も少なくないと思います。
NISA口座と、特定口座、いったいどちらで買ったら良いか悩みませんか？
非課税だからNISA？
枠を使いたくないから特定？
結論から言うと、自信のないときはNISAで投資しない方が良いです
NISAの税金って、損失が出ていても利益をマイナスしてくれないからです。
夫が、初めて損切りしたとき、NISA口座だったんです。
その税金の仕組みを知って
「なんで！？」
とショックを受け、青ざめていました
一方、私が先日損切りした株は、特定口座だったことが、せめてもの救いでした。
何が起こっているか、具体的に考えてみますね。
例えば、ある株で30万円の損失が出た時…
特定口座だったら、その年の利益からマイナス30万円できます。
マイナスしきれないときは、なんと翌年にも繰越せます
でも、NISA口座だったら、利益からマイナスすることもできないし、翌年に繰り越すこともできないのです…
なので、「マイナスになるかもしれない…」と自信のない銘柄は、特定口座で買っておくと、最大3年間は損益通算できて有利ですよ！
まとめるとこうなります。
- 税金→NISAは非課税、特定は課税
- 損益通算→ NISAは相殺×、特定は◯
- 繰越→ NISAは繰越×、特定は◯
- 投資額→NISAは上限あり、特定は上限なし
意外と知らない方が多いので、まとめてみました。
その時々で自分に合った方を選んで、上手に資産運用していきたいですね
お付き合いありがとうございました！
GWを楽しみに、明日もゆるーく頑張りましょう
