老後資金として夫が60歳までに6,000万円を貯めたいと考えている我が家
教育費の運用方法の見直しに伴って、老後資金の運用目標が変わったので
改めてまとめてみることにしました
新しい老後資金の内訳はこちらです！
貯蓄目標額 | |
iDeCo夫 | 600万円 |
iDeCo妻 | 800万円 |
企業型DC | 400万円 |
つみたてNISA | 1,000万円 |
新NISA | 1,640万円＋α |
貯蓄型保険 | 560万円 |
日本国債 | 200万円 |
現金 | 800万円 |
合計 | 6,000万円＋α |
夫のiDeCoは昨年で拠出をやめて企業型DCへ移行しています。
iDeCoの掛け金は全額所得控除できるというメリットはあるけれど
退職所得控除がいつ改悪されてもおかしくないし
非課税の範囲内で運用したいので、これ以上掛け金を増やすつもりはありません
教育費用として運用していた貯蓄型保険は老後資金へ回すことにしたので
よほどお金にお金に困ることがなければ、そのまま保険として保有しておいて
相続税対策＆葬儀費用として使いたいと思っています
つみたてNISAは非課税期間が終了したものから順に新NISA口座へお金を移す予定で
日本国債もいずれ新NISAの資金にするつもりなので
最終的には夫が退職する頃までに新NISAの非課税枠の
上限いっぱい（夫婦で3,600万円）まで埋められたらいいなと思っています
去年までは、株価の調子がかなり良かったので
このまま行けば予定より早く老後資金が貯められる予定なのですが
子供たちの進路によっては（浪人とか大学院とか留学とかね）
教育費にお金を回すこともあり得るので、老後資金も多めに準備できたらと思います
我が家は住宅ローンも残っているので、まだまだ道半ばではありますが
これからも地道に貯金を続けていけたらと思います
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