現在、iDeCo、企業型DC、つみたてNISA、新NISAで老後資金を運用している我が家
これまで、教育費（大学進学資金）をメインに貯金してきましたが
年内で教育費に目処が立つ予定なので、今後は老後資金の貯蓄に力を入れていきたいです
それぞれの制度別にいくらずつ貯めればいいかを知るために
今の運用状況をベースにシミュレーションをしてみた結果をまとめました
シミュレーションの条件はこちらです↓
iDeCo・企業型DC
どちらも65歳で一括で受け取り予定。
55歳以降は債券比率を上げる（4資産均等）
つみたてNISA
20年間の非課税期間が終わったものから順に売却予定。
新NISA
夫婦それぞれの口座で老後も運用を続けながら年率3%程度で取り崩す。
以上の条件で計算した、60歳時点の運用目標額がこちらです
運用目標額 | |
iDeCo（夫） | 600万円 |
iDeCo（妻） | 800万円 |
企業型DC | 400万円 |
つみたてNISA | 1,000万円 |
新NISA | 2,600万円 |
現金 | 600万円 |
合計 | 6,000万円 |
先日のiDeCo改悪のニュースもあり、iDeCoよりNISA優先で運用していきます
この先、退職所得控除が減らされたとしても
運用額が1,000万円以下なら非課税で受け取れるんじゃないかな（我が家の場合）
つみたてNISAは夫が60歳で20年間の非課税期間が終わるので順次売却予定で
60歳以降は、毎年少しずつ現金の比率が上がっていくことになります
新NISAは今のペースで15年間運用すると4,300万円以上に増える計算になりますが
子供たちが中学〜高校時代は入金額が減る可能性が高いので控えめな目標にしています
今ままの金額で65歳まで運用できた場合は
リスク資産5,000万円：無リスク資産4,000万円になるのですが
絵に描いた餅すぎるので、これまで通り60歳までに6,000万円を目標にしていきます
運用目標額はその時の相場によって変わっていくので
たまに目標の見直しをしながらコツコツ運用していきたいです！
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