我が家は2018年からつみたてNISAの運用を始め、今年で7年目になります
投資元本366万円に対して、現在の評価額は747万円となっており
すでに2倍以上増えているようでうれしいです
つみたてNISAは20年間非課税で運用することができるので
2018年に買い付けた商品の非課税期間が終わるのは2037年末ということに。
その年は、ちょうど夫が60歳の誕生日を迎える年です。
夫の会社は今のところ60歳が定年で、再雇用で65歳まで勤務できるようなのですが
再雇用された場合は年収がかなり下がるので、足りない分は貯金を切り崩すことに
これから、年利5％で2037年末まで運用した場合のリターンは1,000万円程度
非課税期間が終了した商品から、順に特定口座へ移されることになるので
特定口座に移されたお金はそのまま売却して生活費に充てる予定です。
残りのお金はそのまま運用が続くので、全体の利益はもう少し増える可能性はありますが
とりあえず、1,000万円を6年分で割った年166万円を目安にしておきたいと思います
夫が再就職で300万円稼げれば、つみたてNISAの売却益を合わせて年466万円。
住宅ローンは60歳で完済できるし、子供たちが大学を卒業したら
一人暮らしをしてもらう予定なので、とりあえず生活費は何とかなりそうかな
私は60歳で仕事は引退する予定ですが、もし息子が大学院へ進学した場合は
卒業するまでは仕事を続けるので、3人分の生活費は足りるのではないかと思います。
投資がシミュレーションより上手くいっていれば余裕のある暮らしができるし
そうでなければ、私も働く期間を65歳まで延ばせばいいかなと思っています
つみたてNISAやiDeCoは非課税で運用できる期間が決まっているので
自分の年齢やライフスタイルによって、いつどのように売却するか
ざっくりとでも出口戦略を考えておくと安心かもしれませんね
フォローしていただけるとうれしいです▼
