こんにちは、香山真希です。
中古マンションを購入した話の続き
今日は「住宅ローンの事前審査」について
書いてみようと思います
何千万もする不動産を
ポンとキャッシュで買えちゃうような人間なら
こんなに資産運用で頭を悩ませたりしません
ほとんどの方が家を買う時、
住宅ローンを使うことでしょう。
いや、お金が有り余る人でも
住宅ローンを使う方が大多数だと思います。
なぜなら
日本の住宅ローンは超低金利
さすがに最近上がりつつあるとはいえ、
まだまだ先進国の中では
圧倒的な住宅ローン天国らしいので
これを使わない手はないということですね
ただ、そんな住宅ローンも
「フリーランスには厳しい」のは有名な話。
私はハナから無理なんだと
諦めていたほどです。
ところが、先日の記事で書いたように
意外とあっさり事前審査、通ったんです。
なんかちょっと拍子抜け
「ほな、もっと早くから…」
と思うよね…正直なところ
でも、これがきっと私の
必然・必要・ベストのタイミング
だったんでしょう。知らんけど
フリーランスでも
25年というキャリアを
しっかり評価してもらえたみたいです。
フリーだろうが、会社勤めだろうが
「勤続年数」は重要だということですね
（頑張って続けてきてよかったよ）
そして、クレジットカードとか
これまでの諸々の支払いに
遅延や滞納などもなく
他に大きなローンを組んでなかったのも
いい評価に繋がったもよう。
事前審査に必要な書類は
（金融機関にもよると思いますが）
私の場合はこちらの３点↓
・身分証明書（運転免許証など）
・直近３年分の確定申告書
・審査申込書
確定申告書でいちばんに見られるのは
「売上」などの年商ではなく、
経費などを除いた後の
「所得金額」だということです。
つまり
どれほど売り上げを上げていても
そこから差し引く【経費】が多いと
意味がないということ。
経費で節税を頑張りすぎると、
ローンの審査には不利になっちゃう…
当然ながら、赤字申告の場合
審査にはまず通らないと思われます…
「継続して・安定的に・所得があるか」
が重要なので、
将来的に不動産購入を考えているフリーの方は
直近３年間の確定申告で
この辺りを意識されるといいそうです。
そういえば
いつも担当してくれる美容師さんも
数年前に新築マンションを購入する際、
やっぱり３年間は
経費抑えて申告してたそうなので
フリーランスの方で
借入金額に希望がある場合は
一定期間、確定申告を戦略的にやるのも
ひとつの方法ですね。
私は何も知らずにやってしまったので
融資額も銀行さんから言われたまま。
「今年度の所得を上げてもらえたら
来年はさらに融資額UPも可能です」
というようなことを言われたけど、
無理してローンを組みたいわけではないので
審査が通った金額を
「身の丈に合った予算」だと考えて
物件を探すことにしました。
審査の要件で意外だったのは
「投資資産」は全く審査の対象にならないということ
株や債権・仮想通貨等でどれほど稼いでようが
見られるのは
「所得」と「預貯金額」のみ
私もそうだけど、
最近は低金利の銀行よりも
NISAやiDeCo等を使って
証券口座で資産管理されてる方が多いそうで
ここも要注意です
※ちなみに、預貯金額は事前審査では自己申告ですが
本審査では残高証明なども求められたりします
ローンの審査の際は
キャッシュ比率高めがおすすめ_φ(･_･ メモメモ
ちなみに、事前審査をお願いし
融資してして頂く事になった金融機関は
自分が取引してる銀行ではなく、
仲介をお願いした不動産会社の
お勧めのところにしました。
口座を新たに開設しなければならない
煩わしさはあったけど、
金利だけでなく、住宅ローンにかかる
諸費用も安くなると
オススメして頂いたので。
ただ、もちろん
普段から懇意にしていたり、
長年の取引がある金融機関がある方は
そちらの方がいいのかもしれません。
事前審査が通って初めて
購入に向けてのスタートが切れるので、
これを機に
一気に前向きに考えが変わったのも確かです。
予算が決まったら、いよいよ物件探し！
また今度、
物件についての話が書けたらと思います
それでは今日はこの辺で。
タイガースの元気がないのがちょっと心配
またみんな一斉に打てなくなって
先月の７連敗の時のような
不穏な空気感じちゃう〜
打線が元気で打ちまくってた
あの強い阪神を思い出してーーー！！
今日は勝ちますように。
では甲子園行ってきます
ほめ達検定開催！
●オンライン開催！
ほめ達検定３級（ZOOM開催）
12月24日（木）13:30〜16:30
お申し込み受付中！！