先日はパパも含めて税理士さんとの
月1MTGでした。
新たな法人も設立したこともあり
一から保険の見直しもして
いただいてます。
こちらの本にも書かれていましたが、
死ぬ時に0で死ぬことは実際に
難しいですがカバーできる方法が
あるとしたら保険です。
保険も1人1人に合わせて
合う保険と合わない保険があるので
自分がどの時期にどれくらいの
カバーが欲しいかを予め決めておく
ことが大切です。
病気やガンへの不安がある方は
掛け捨てでより多くの補償が
受けれる医療保険を。
大黒柱を失った時、
子どもの教育費などを目的と
するなら死亡保険金が
多く入る保険に。
私たちもちょうど結婚した時に
入った保険が多く、
それからもう早い物で20年が経つので
保険の見直しにもいい時期でした。
まだまだと思っていた積立て型の
保険も積立て期間が終わった物もあり
なんだか達成感。
流れた月日の早さにも
ビックリです。
そしてやはりこれからの時代の
リスクは長生きすることのリスクと
インフレへの対策。
住宅ローンもつい先日0%台の
固定金利が終わり、
5年固定に切り替えたら
2%台で月々の返済が大幅にアップ
しました（汗
残高は減ってるはずなのに
返済額が増えると言う、、、
まだまだインフレは続くと思われるので
インフレへのリスクヘッジは
やはり株などへの投資
定期預金や国債などでは
インフレ分を賄えないので
リスクは少なめなインデックスファンド
（日経平均が上がれば連動して
価値が上がる投資信託）などへの
投資が役に立ちます。
それこそ結婚前に預けたインデックス型の
投資信託は今や5倍以上です。
100万円の投資だとしたら
この20年間で500万円に！
仮に0.3%の定期預金に20年間
預けていた場合、
20年間複利で計算したとしても
たったの106万円ですよ！
デフレの時代の前半10年間は
良かったとしても、
ここ最近の物価高だと6万円なんて
すぐなくなりますね。
おまけにここ最近は悲しいくらいの
円安・・・
これもまだまだ長引きそうなので
円安対策はやはり外資を持つこと、
外貨（ドル）建ての預金や投資をすること。
外貨建ての投資信託もあるので
為替リスクヘッジ無しで
持っておくといいです。
そして最後はやはり長生きする
リスクじゃないでしょうか？！
2000万円問題に、なかなか預貯金を
崩して使えない方の1番の要因は
いつ死ぬかわからない、
あと何年生きるかわからない
ことだと思います。
これへの対策は終身型の年金保険。
私は長生きする気しかないので
どの保険もほぼほぼ受け取りは
終身年金にしています。
年金額は確定年金よりも少なく
なりますが生きてる間ずーと
一定額をもらえます。
これもだいたいの平均寿命から
算出されているので、
平均よりも長生きしそうな方は
終身年金で受け取られたら
長生きへのリスクも減らせますよ。
国の国民年金もアテに
できないですもんね。
今回の見直しでは、
人間ドックで初めて要検査に
なったので、
医療保険に入ろうかと思ってます。
医療保険やガン保険など病気になってからは
入れない保険も多いので、
万が一の病気に備えて
保険金額が上がる40代に入って
おこうと思います（笑
みなさまもぜひ保険の見直しも
してみてくださいね。
○○の窓口〜とかでも
してくださるんじゃないでしょうか。
ある程度、金融知識はあった方が
いいですね。
銀行員として色んな勉強会に
お給料もらいながら無料で学べたのは
ほんとに今更ながら一生の財産だなぁと。
金融業界も毎年制度の変更が
あるので最近の制度はちょっと
わからない部分もあるので
細かな所は自分で調べていただけたらと
思いますが、
聞かれることも多いので
今日のブログは1つの考え方の
参考にしていただけたらなぁと
思います。
一応更新は辞めましたが
CFP資格取得者です^^;
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