リタイアメント③

もしかしてもしかして、初めて来て下さいました？だとしたら Nice to meet you & 宜しくお願いします。コチラ私の自己紹介でございます。

それとも、またここに戻って来て下さったのならば、Welcome back & ありがとう。 

リタイアメントの準備、少しずつ進めています。お金の事もちゃんとしなきゃと思い、あちこちに散らばってとっ散らかっている銀行口座、証券口座などの整理を始めました。

まずは 401(k)からスタート。

ChatGPTさんに聞いたところ、

401(k)とは、アメリカの企業が従業員に提供する確定拠出年金制度のこと。日本で言うと「企業型DC（確定拠出年金）」に近い。

だそうです。

要は自分で決めた割合（%）をお給料から天引きで積み立てて、老後の為に資金運用する制度。天引きされた金額は所得税の課税対象から除外されるし（税金の繰延べ）会社によっては上限◯◯%迄マッチング拠出してくれる等、サラリーマンなら利用しない手は無い！アメリカでは労働者の半数以上が401(k)を利用しているらしく、私もそのひとりです。

現時点で、私は２つの401(k)プランを持っています。１つは以前働いていた会社のプラン。当然そこにはもう入金は無く、ただ放ったらかし。もう一つは現在働いている会社のプランで、私が退職する来年の１月まで積み立て投資が継続されます。

最終目的は、

「２つの401(k)プランを１箇所にをまとめて、そこから毎月決まった金額もしくは決まった%を自動的に銀行口座に入金、老後生活費の一部にあてて行く。」公的年金（ソーシャルセキュリティ）だけでは足りないですから〜。

その為にまず、IRAを開設しました。どこで開設しても良いのですが・・・口座管理手数料や取引手数料が安い、又は無料な所が良いですね！

またまたChatGPTさんに聞いたところ、

IRAは「Individual Retirement Account（個人退職勘定）」の略で、アメリカの個人年金制度のひとつです。日本語にすると「個人退職口座」や「個人年金口座」といった感じ。

だそうです。

IRAには Traditional IRA と Roth IRA の２種類があって、401(k)の資金を異動させる（Roll Over）のは、同じく拠出時に所得控除出来る Traditional IRA である必要があります。それならば資金移動した時に課税対象にはなりません。

まずは前職の401(k)を解約しました。一旦全ての投資商品が現金化され、IRAに入金される予定です。次のステップは、IRAの中で自分に合った投資商品を購入する事！

この続きは、またの機会に〜。

今日の嬉しかった事

少しずつでも整理整頓が進んで来ている事。雨のせいでお肌がしっとりしているカモ？な事。雨が降ったり止んだり、雲の間にときどき青い空が見える事。