今からでも入れる個人年金について考えてみた〜２「ムリな金額で契約しないためには」の巻

＊ はじめての方はぜひ！

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【 前回までのおはなし 】

自営業でシンママの私は

老後、公的年金だけでは生活はできないと思い

個人年金について

国内最大級の保険比較・相談サイトでもある

保険コネクトに保険相談を申し込んでみました！

詳しくはコチラ→★

 

 

 

酷暑のお盆休みのことです〜

近所の喫茶店まで、保険コネクトの

ファイナンシャルプランナーの山村さんが

来てくださり「保険相談」をしました！

※ファイナンシャルプランナー

→以下、FPと略します

 

 

 

ちち子

こんにちは！古野崎ちち子です

本日はよろしくお願いいたします！！

シンママで子ども二人育てていて

養育費ももらっていません

日々、けっこうお金が大変です

自営業者でもあるそんな私が

「個人年金」を考えているのですが

これから入れる保険ってありますか？

 

 

FP山村さん

FPの山村太郎です！

よろしくお願いいたします！

ちち子さん、ちょっと待ってください

「個人年金」の商品を探す前に

これからちち子さんにいくらの年金が入り

死ぬまでにいくらお金が必要なのか

まず始めに「ライフプランニング」を

確認しておきましょう！

 

 

 

ちち子

え〜〜！

そんなところからはじまるんですか？

「保険相談」って、、、

あなたは商品がピッタリです！みたいに

どんどん紹介してくれるんじゃ

ないんですか？

 

FP山村さん

儲け主義で、いきなり商品を勧めて来る

そうゆうFPさんもいるかもしれませんが

保険に入る時は

まず「ライフプランニング」を

しっかり考えないといけませんよ！

 

 

 

 

こちらをしっかり確認しておかないと

保険を多くかけ過ぎてしまったり

実際にお金がおりるときに

足りなかったりしちゃいますからね

 

それと、その前に

ちち子さんの老後の資産を形成するものが

ほんとうに保険で良いのか

それともほかのものが良いのか

確認しておくことも大切ですよ！

 

 

と、言いながらFPの山村さんが

スラスラとこんなものを書いてくれました！

 

 

FP山村さん

こちらを見てもわかるように

銀行は、すぐお金はおろせて

便利（流動性がある）だけど

保険のような保障はないですし

節税対策も期待できません

クレジットカードにもポイントはつきません

今、銀行の普通預金の金利って

どのくらいか知ってますか？

 

 

 普通預金だと0.001％ ですよ～

（2019/8月現在）

 

 

100万円を10年預けたとしても利子は100円

100円の中から20％の利子税が引かれます

銀行にお金を

100万円、10年預けても

100万と80円にしかならないんです！

 

 

その他の、NISA・信託・株に関しては

流動性はあるにしても

利回りははっきりわかりませんよね

iDecoは、人によっては節税にはなりますが

全部の人に当てはまるわけではありません

60歳になるまで引き出せませんしね。。。

 

 

ちち子

なるほど〜〜〜

それぞれそんな違いがあるんですね

 

 

FP山村さん

一方、保険はどうでしょう

利回りは銀行に比べれば良いです

もちろん保障については約束されていますし

申告すれば、生命保険所得控除で

節税にもなります

 

クレジットカードで

支払える保険

もあるので。。。

そんなものを選べばポイントもつきます！

 

 

 

ちち子

クレジットカード対応の保険！

もあるんですか〜〜〜！

保険は、月々、何十年も支払続けるものだから

それはおっきいですね〜

 

 

 

 

FP山村さん

はい。そんなものもご案内できますよ！

それと、もうひとつお伝えしたいことは

「保険は、無理な金額で

契約しないこと！」です

 

そのためにも、先ほどお伝えしましたが

自分の状況をしっかり確認するために

まずはじめに「ライフプランニング」を

立てることが重要なんです！

 

 

今回利用した保険コネクト さんで

ご紹介いただけるFPさんは

「5年以上の経験があり

保険の紹介実績があるという

優良な保険のプロしか紹介しません！」

というだけあって。。。

これまでのやりとりを

ご覧いただいてもわかるように

FPの山村さん！とても誠実で良い人でした

 

私の中で「保険相談」って

相談したら最後

「商品をめちゃめちゃススメて来る！」

それでもって「断れない」みたいな

ブラックなイメージがあったんですが。。。

全然そんなのと違うんですね

 

「保険相談」って。。。

将来に備えてFPさんと

「お金のことを一緒に考えてもらう」

ものなんですね〜

 

 

 

本当に失礼いたしました

保険コネクトさん！

ちゃんとした会社だと認識しつつも

実際に喫茶店でお会いするまで

私、どこかおっかびっくりで

「保険相談」を押し売りみたいな

とんでもないイメージで決めつけていました

（↑心の中でおおいに詫びる私）

 

 

 

こちらPR記事ですが〜

今回、私なりに感じた「保険相談」のまとめ

• まず、「ライフプランニング」を立てる！
• 自分にあった資産形成の運用はどんなものか確認する！
• ムリな金額で契約しない！(そのためにもライフプランニングが重要）
• クレジットカードで支払える保険もある（ポイントが貯まっておトク）

 

 

将来が心配なあまり

ムリな支払いで

保険をかけすぎないためにも

まずは、信頼のおけるFPさんに

相談するってことが第一歩だな〜と

大いに感じた私なのでした

 

追記です〜

保険の無料相談でこんなものもらえます

A. 鳥ZEN亭　手羽元カレー（3食）
B. 王将ラーメンセット（3袋）
C. ミネストローネセット（3食）
D. 豚汁セット（3食）

 

今回ご相談させていただいた

FPさんがいるサービスはこちらです

→保険コネクト

 

無料なので気軽に利用してみては

いかがでしょうか〜

 

 

 

第３回につづく〜