今年はお金の整理も
ちゃんとしていかなければと
本気で考えるようになりました！
実はお金の管理が何より苦手
子供が大きくなり
そこまで教育資金の心配は
無くなってきたとはいえ
最近留学したいなどと言い始め
まだまだ心配というのが
正直なところ
更には老後の2.000万円問題も...
この先年金がキチンと貰えるのかなど
お金の心配はいつになっても
無くなりません〜
また保険も結婚した当初
知り合いの保険代理店の方に
必要なモノを選んで頂き
そのまま入っていましたが
見直すこともなく早20年
このままで良いのかな〜？
なんて考えながらも
先延ばしになっていましたが
ちゃんと見直そうと
相談することにしました！
ただ、どこに相談しよう？
それが1番問題ですよね？
そんな時ちょうど
ほけんROOMさんから
お声を掛けて頂き
ここぞとばかりに
お願いしました
※ほけんROOMとは？
国内最大の無料FP相談サービス
で、保険の見直しや資産運用
家計の見直しなど本当に無料で
相談出来るんです！
ファイナンシャルプランナーの方が
相談した内容に合わせて
最適なご提案をしてくれるんです
でも申込みとか
色々面倒そうと思った方
私もそう思ってました
色々今の保険とか
申込みフォームとかに書かなきゃなんでしょ？
とか、会う前から個人情報教えるの不安
とか.....
でも実はめっちゃ簡単‼︎
LINEで友達追加して
そこから簡単なやりとりをするだけ！
↓
相談場所も
いきなり家来られるの嫌だ〜って方は
近所のカフェなどご希望の場所の
指定も出来ます
私も家の近所のコメダ珈琲でした
そこで私が知りたかったのは
☑️保険の見直し
今入っている保険で
問題ないのか？
(補償は足りているのか？
逆に無駄は無いのか？)
☑️老後資金として
資産運用したい
(積立NISA気になる)
の2つでした！
まずは保険の見直しについて
こちらは今入っている保険で
問題無く
ただ、最近1日目の通院から出るものが
あり、日帰り入院なども増えているので
今入っている
5日目から出る入院補償より
1日の入院でも
一時金がすぐ出るものに
変えても良いかな？というご提案頂きました！
確かに！長期入院には備えているけれど
最近医学も進歩し短期入院が
増えてきて時代に合わせて
保険も変わっていくものだと
実感しました！
だからといって
すぐ保険を変えて下さいという
強引な勧誘は全く無くw
ただただご相談に乗って頂き
ご提案頂いて
『ただ無料でご相談して
保険の契約しなかったら
何のメリットもほけんROOMさんに
ありませんよね？』と
逆に心配してしまったほど
『それでも全然大丈夫です！
もちろん御契約頂いたら嬉しいですけど』
』と、強引な勧誘はしませんとの
看板に偽り無しでした
また、資産運用も興味があったのですが
全く知識が無く始めるのは
なかなかハードルが高く
こちらも先延ばしになっていた事
つみたてNISAはやった方が良いと
浅ーい情報だけで
何が良いのか分からず
その辺も詳しく教えてくれました！
つみたてNISAは
長期間にわたる少額積立
および分散投資をサポートするために
政府主導のもと創設された税制優遇制度です。
そのため、得られた利益に対して
最長20年間※税金がかかりません。
- ※金融庁「つみたてNISAの概要」
つまり利益に対して税金がかからない
但し、積み立てられる金額が
年間40万円までと決まっている
月3万3.000円ほど
でも、我が家は老後の資金で
年金がいくら貰えるかの
シミュレーションをしてもらったところ
それより多く積立しないと
老後の資金が
足りないことが分かりました
なので、積立NISAではなく
制限のない投資信託の方が
合っている事が分かりました
相談して良かった‼︎
知らなかったら
つみたてNISAにしてたわ
今普通に銀行に預金しても
ほとんど金利のつかない時代
0.001とか
ほぼ0やん！
ほぼ0やん！100万で1000円w
そのまま預けていても
ほとんどプラスにはならないけれど
実はお金が更にお金を増やす
ようにもなるんです！
例えば、想定利回りが年3％の投資信託を選び、毎月2万円ずつ積立運用していくと
この場合、積立期間が10年なら
10年後の元利合計額は約279.5万円
（元金240万円＋運用収益39.5万円）
になる見込みです。
その積立をそのまま継続していき
30年間積立運用するとすれば
元利合計額は約1,165.5万円
（元金720万円＋運用収益445.5万円）
になります。
- ※金融庁「資産運用シミュレーション」
えっ？凄くないですか？
たった金利3%って思ったけど
それが30年で元金の半分以上
運用収益がプラス
になるんですよ？
もちろん投資なので
損する時もある
でも長く預ければ預けるほど
プラスになるんです！
1〜5年くらいまでは
マイナスになる事もありますが
10年になると
ほとんどの方がプラスになるとか？
だから初めてすぐにマイナスだからと
焦って解約するのが1番損する！
そう思うと30年も貯めるには
若けりゃ若いほど良い！
短い期間しか貯められないと
利益も減っちゃいますから💦
私ももっと早くからやっておけば良かったと
後悔しました
でも今からでも遅くない！
10年後でもだいぶ変わりますから！
学資保険なども
投資信託で貯める方も多いとか！
今回相談は1回の予定でしたが
投資信託のプランを
考えて頂いて
2回目のご相談も
お願いする事にしました
もちろんそちらも無料です
節約しても何百万は厳しいですよね
だから増やす事も考える！
減らすと増やすのバランスを取りながら
安心して暮らせる老後目指して
頑張ります
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