こんにちは。マイエフピーの菅原です。

 

住宅ローン控除があるから、ふるさと納税はできないな～、住宅を購入しようと思っているから、ふるさと納税できなくなるな～

そう思っている人は、実は損しているかもしれません！

「ふるさと納税」と「住宅ローン控除」は併用できるのか・・・結論できます！

マイエフピーのお客さまでも、家計相談をお受けしている中で、「興味はあるんだけど、住宅ローン控除を受けているから、意味がないと思って、ふるさと納税はやってないんだよね～」というお話をされる方がいます。

そのようなお客さまには、このようにお伝えしています。

「住宅ローン控除を受けていても、ふるさと納税は使えますよ！」

 

【両方の制度を使えるってほんと？】

住宅ローン控除で所得税がかからなくなると、ふるさと納税をしても意味がないんじゃない？と思いますよね。

ですが、住宅ローン控除とふるさと納税は、減税される部分が若干違うんです。

 

〇住宅ローン控除

住宅ローン控除は、主に所得税から減税されます。

住宅を建てたばかりのころは、所得税がかからなくなった！という人は多いですよね。

所得税だけでは引ききれない控除がある場合は、あまった部分が住民税から引かれる仕組みになっているんです。

 

〇ふるさと納税

一方でふるさと納税は、主に住民税から減税されます。

もちろん、確定申告をする人は、所得税からも減税されるのですが、減税額はごくわずか。

 

ここで、だからなに？と読むのをやめないでください！

住宅ローン控除は住民税から一部しか減税されない、ふるさと納税は住民税から多く減税できる。

この違いがあるからこそ、ふたつの制度を同時に使っても、減税を受けられる可能性があるんですよ！

 

【ふるさと納税の自己負担額は若干増える】

ふるさと納税は、寄付をした金額から2千円を引いた金額が、所得税や住民税から減税される仕組みになっています。

ですが、住宅ローン控除で所得税がゼロになっている人は、ふるさと納税をしても、所得税の追加の減税はありません。

そのため、所得税の減税がない分、住宅ローン控除を受けていない人と比べると、若干自己負担は増えてしまいます。

自己負担が増えてしまうと損するじゃないかと思うかもしれませんが、仮に3万円分のふるさと納税すれば、9,000円相当の返礼品を受け取ることができます。

自己負担額が増えてしまったとしても、それ以上の金額の返礼品を受け取ることができるので、お得なのは変わりませんよ！

 

【寄付上限額をシミュレーションしよう】

ふるさと納税できることがわかっても、いくらふるさと納税をすればいいかわからないという方もいると思います。

そのときは、ふるさと納税サイトのシミュレーターで、いくら寄付をしていいかの上限額をシミュレーションしてみましょう。

ふるさと納税サイトによって、簡単シミュレーターと詳細シミュレーターがありますが、詳細シミュレーターを使う方が精度は高いです。

簡単シミュレーターだと、モデルケースに合わない家族構成や控除があると、的外れな上限額が表示されるので、注意してくださいね。

ちなみに私は、楽天市場ふるさと納税詳細版シミュレーターで、いつもシミュレーションしていますよ。

仮にシミュレーションしてみると下のような感じです。

 

住宅ローン控除があっても計算結果は、

これくらいを上限に、ふるさと納税ができそうですね！

 

【確定申告しないならさらにお得に！】

自己負担を増やさずに、ふるさと納税を活用する方法はないのでしょうか？

実は、確定申告をしない会社員や公務員なら、住宅ローン控除がない人と同じ自己負担にすることができるんです！

それは、ふるさと納税の適用するための手続きを、ワンストップ特例で申請すればいいんです。

ワンストップ特例を利用すると、住民税だけから減税されるようになります。

減税をあますところなく活用できるので、確定申告をする必要のない方は、ワンストップ特例での手続きを利用してみてくださいね。

 

先ほどの条件で、３万円寄付してみると、

 

自己負担は、4,859円ですが、ワンストップ特例を活用できる人は、

 

自己負担が2千円で済むので、お得ですね！

【2025年10月からポイント付与が廃止に】

ふるさと納税をしてもらえるポイントも、楽しみのひとつですよね。

ですが、ふるさと納税のポイント付与が、今年の10月から廃止になってしまうんです。

ポイントを貯めたい方は、今年はちょっと早めの9月までにふるさと納税を！

 

ここまでご覧いただきありがとうございました。
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