資産を減らさずに使うコツ！4％ルールについて

 

↓りりな愛用♪ミニマル財布

 

 

 

 

どうも〜！りりなです！

 

 

 

 

今日は、前回までの記事で話した

「私の父が選択した、

4％ルールで資産を取り崩す」

 

 

この「4％ルール」にフォーカスして

お話ししていこうと思います！

 

 

4％ルールってなに？

 

「4％ルールって聞いたことあるけど、

どういう意味？」

 

 

そんな疑問を持っている方も多いと思います。

 

 

4％ルールとは、

資産を安全に取り崩しながら

長く運用していくための目安のこと。

 

 

アメリカのトリニティ大学の研究

（通称：トリニティ・スタディ）で

提唱された考え方で、

 

 

老後資金を使いながらも

資産を減らさずに長期間保てる

取り崩し率を示しています。

 

 

つまり、

年間で資産の4％までなら取り崩しても、

お金が30年間なくならない可能性が高い

という研究結果なんです

 

（参考：Trinity University “Retirement Spending: Choosing a Sustainable Withdrawal Rate”, 1998年）

 

 

具体的なイメージ

 

 

 

たとえば老後資金として

3,000万円を用意したとします。

 

その4％＝120万円を1年間で使う。

 

つまり月に10万円ペースで

生活費として取り崩すイメージです。

 

 

このペースでいけば、

資産を運用しながらでもお

金が尽きにくい、

というのが4％ルールの考え方。

 

 

もちろんこれは

「年利4〜5％で運用を続ける」と

いう前提がありますが

 

 

実際そううまくいくかはわかりません。

 

 

上がる年もあれば、下がる年もある。

こういったリスクをしっかりと

理解する必要がありますね！

 

 

私の父は毎月1万円ほど取り崩し

＝お小遣い程度で使えるのが

ちょうどいい！！と言っていました

 

 

 

 

4％ルールのポイントまとめ

 

✅資産の4％までなら長期的に取り崩してもお金が減りにくい

✅もとになっているのはアメリカのトリニティ大学の研究
 

✅老後資金の取り崩しだけでなく、目標資産の計算にも使える

 

 

このルールを知っておくと、

「いくらあれば安心して暮らせるか」の

目安が立てやすくなりますし、

 

 

NISAの出口戦略についても

やんわり考えながら

今後の資産運用をすることができますよね！

 

焦らず、自分のペースで

「お金と私の共働き」の方向性を

見つけていきましょう☺️💓

 

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