こんにちは！
楽しく賢く資産運用する主婦、りりなです
先月、夫名義のつみたてNISA運用が5年突破したよ〜っていう話をしたのですが
（いくら増えたか？結果はコチラ💁 https://hama-sush-jp.pro/ririna-com/entry-12810528715.html）
今月は、私名義のつみたてNISA運用が5年突破しましたので結果を公開していきます
↓↓↓
ご覧いただきありがとうございます♥
アラサー主婦のりりなです。
都内アパートで
夫、私、息子の3人暮らし♪
家計管理をしながら
投資で資産形成したら
結婚5年目で
『家計の総資産3,000万円突破」
達成しました！
そんな我が家の
" お金を増やす生活 " を綴ります。
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つみたてNISA5年目！運用結果は…
私名義のつみたてNISAは、
- 2018年～2020年はSBI証券
- 2020年～今は楽天証券
でやってきています。
（楽天経済圏生活をがっつりし始めたタイミングで、口座の乗り換えを行いました！）
まずは2018年～2020年のSBI証券分はこちら
そして、2020年〜現在までの楽天証券分はこちら
SBI証券と楽天証券を合算すると・・・
- 投資期間5年投資元金 1,978,975円
- 損益 ＋917,692円
- 損益率 46.37％
という結果になりました！！
5年運用してきて、年利にすると9.27%ですね
寝かせておくだけで毎年10％づつ増えていくイメージ！
銀行の金利が0.0001％の世界ってことを考えると、貯金よりリスクを取ってでも投資しておいてよかったって思えます。
ここから損失が出ることってないの？
今後損失が出ない、と言い切ることはできません。
でも！
この5年間の運用状況を見て、平均回帰していくな～っていうことを感じています。
投資期間が長くなっていくことで利回りが平均的になっていき…
個別株の場合、10.6％くらいになると言われています。
対して分散投資を行った場合（投資信託も分散投資商品！）、過去のデータから以下のような表が作成されています。
- 保有期間5年だと元本割れする可能性があるけれど
- 保有期間20年だと、元本割れがなくなる＆年利4～6％になる可能性が高い
ということが分かります。
なぜ20年間続けると元本割れがなくなるのか？
それは、過去20年（2003年〜2023年）で世界経済がしっかり成長してきたからです
経済が成長すれば、株価も上がる。
もちろん中には下がったり、倒産した企業もあるけど…投資信託のような分散投資であれば、1つの企業のマイナス影響を他のプラス企業が消してくれる！
「卵は同じカゴに盛るな」っていうのはまさに！このことですよね
あくまでも過去の実績ではあるんですけど、つみたてNISAを長くやっていくことで元本割れする可能性がなくなっていく％利回りも平均化されていくんだろうな～って思っています。
5年間を振り返ってみて・・
2018年からつみたてNISAを始めたけど、つみたてNISAって2018年にできた制度だったんです。
当時の私はつみたてNISAができたばかりの制度だなんて知らずに、偶然雑誌の日経ウーマンでつみたてNISA特集があったので、知って興味を持ち始めました。
ちょうど、結婚したばかりで家計管理を頑張らないと！って思ってお金に向き合っていた時期でもあって…
日経ウーマンでつみたてNISAに出会ったときは投資かぁ・・損しないの？っていう気持ちもあった
けど、毎月積立てで出来るって部分が「貯金っぽいな」って思えて。まずは少額からスタートしました。
相談できる人もいなかったし、今のようにつみたてNISAで投資している銘柄とかを公開している人も全然いなかったので " 不安だな " って気持ちのなかやってきたけど。。
今、大きく増えてくれているので、当時勇気を出して一歩踏み出して良かったなって心の底から思っています。
・・・
投資元金約200万円。
この金額を、銀行預貯金に預けたら・・
銀行の金利って0.001％だから、増えても1年間で20円くらい。
金利にも税金がかるからもっと少ない金額しか増えなかったなって思う
お金の預け先をどうするか？
たったそれだけの違いで、大きすぎる差がついてます。
投資はもちろん、元本割れの可能性もあるし今の含み益から減る可能性も全然ある。
だけど、銀行にお金を寝かせておかなくてつみたてNISAでお金に働いてもらっていてよかった。
リアルな金額を見て思います。
引き続き資産を運用してお金に働いてもらい、将来、家族・息子を守れるよう知識もつけながら投資に向き合っていきたいって思ってます
明日の記事では…
「つみたてNISAで私が後悔したこと」
を更新する予定です！
ぜひチェックしてください！
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