資産配分の見直しで老後資金の計画を変更

昨年の夏から資産配分の見直しをしている我が家

『我が家の新しい資産配分について考えてみた』東京都内で夫、娘、息子と4人暮らし シンプルな暮らしと家計管理資産運用について綴っています 自己紹介はこちらから フォローありがとうございます！ …hama-sush-jp.pro

現在は新NISAの成長投資枠と夫婦のiDeCo口座で少しずつ金を購入しています

今回の資産配分の変更により

✔︎ つみたてNISA 株式100％

✔︎ 新NISA（夫）株式100％

✔︎ 新NISA（私）株式50％：金50％

✔︎ iDeCo  株式50％：金50％

✔︎ 企業型DC  未定

という配分に変更になるため、取り崩し時期や方法を改めて考えてみることにしました

つみたてNISAは非課税期間が終了したものから順に特定口座へ移されるので

その後は必要な金額を取り崩しながら生活費として使う予定です。

この時、つみたてNISAの株式だけを取り崩すと全体の資産配分が崩れてしまうので

iDeCo内の金も株とのバランスを見ながら売却して現金化するか

株式にスイッチングするなどしてバランスの調整が必要になります

でも、iDeCoは税金の関係上65歳で一括で売却して現金化したいので

運用期間の長さを考えても60歳以降はバランスファンドへスイッチングするのが

一番楽なんじゃないかなと思っています

問題なのは、それまでに株式と金の比率がどうなっているか分からないこと。

積み立て金額から考えると株式の比率が大きく増えているはずではありますが

今後の相場次第では、金と割合が逆転してしまう可能性もありそうです

そして、新NISAの成長投資枠は私の分しか使っていないので

リバランスも面倒なことになりそうでどうしたものやらと思っています。

非課税口座以外でも運用できるだけの莫大な資産があればいいんだけど

65歳以降の老後資金は、新NISAの1,800万円×2人分を埋めるだけで精一杯なので

出口戦略もよく考えないといけないなと改めて悩み中なのでした