証券会社に28年勤務

歩合の営業職で最高年収5000万円を達成した

和田おはまです

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今年1月から期間が無期限になって、使いやすくなった新NISA。

『そろそろ新NISA①どこで始める？』来年1月から、NISA制度がかなーり変わります。「ま、もうちょっと先でしょ」と思ってた（私のような）人も、そろそろ勉強したほうがいいかも… ということ…

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以前は、一般NISAの場合、非課税期間の5年間が終わると、その翌年の非課税枠に移す「ロールオーバー」という制度がありました。

が、新NISAになって制度が変わったので、

「そのまま非課税で持ち続ける」

というのはできなくなってしまいました。

2020年に一般NISAの枠で投資信託や株などを買って持ち続けてる場合、

①非課税期間内（2024年12月末まで）に売却する

②特定口座（利益に対して課税される口座）で持ち続ける

のどちらかになります。

今年の非課税枠が余っていて、ネット証券などで購入時に手数料がかからない場合は、いったん売却してもう一度新NISAで買い直せば、今度は無期限で非課税で持てることになります。

年内に売却する場合、申込日ではなく受渡日（ファンドによりますがだいたい1週間前後）が12月末までじゃないと間に合いません。

年末はクリスマス休暇などで手続きできない日もあるので、

「売るつもりだったのに間に合わなかった！」

とならないように気をつけてくださいねー

②の場合、特定口座に移ってしまった場合、買値は当初のものではなく、移した時点のものになります。

たとえば、100万円で買ったものが70万円に値下がりしてた場合、特定口座の買値は100万円ではなく、70万円になります。

その後100万円で売却したら、実際には利益が出ていないのに、30万円の利益が出たとみなされて税金がかかってしまいます。

下がったものをそのまま持ち続けるかどうか、持つなら買い直して新NISAで持つのか？判断が難しいですよね。

昨年までのつみたてNISAも、同じように20年経てば非課税期間は終了してしまいます。

早い人でも2037年の年末までとかなり先なので、遠すぎて忘れてしまう人が多い気がします。

新NISAが無期限になったので、なんとなく「期限のあるNISA」は存在感が薄くなってる感じですが、、

昨年より以前からNISAやってるよ！という人は、ぜひ忘れずに手続きしてくださいね！

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50代からのお金と人生を考える☆ おはまチャンネル | stand.fm「初心者さんのための資産運用ナビゲーター」として、投資初心者さんが最初の一歩を踏み出すための情報を発信中。証券会社で28年、銀行で6年間働き、現在はフリーで活動しています。バツイチで育てた2人の息子は社会人。 49歳で婚活し、5年前に再婚した夫と2人暮らし。好きなことは、本を読むこと、スイーツを食べること、旅行に行くこと。【無料メルマ…

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