歩合の営業職で5000万円稼いで

50歳のときに出会って70日後に再婚した

和田おはまです

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2024年1月から制度が変わった新NISA。

『【リンク集】新NISAで投資をする人にお勧めの記事一覧』歩合の営業職で5000万円稼いで50歳のときに出会って70日後に再婚した和田おはまです自己紹介はこちら以前アップした【リンク集】つみたてNISAで投資を始め…

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かなり使い勝手が良くなったんですが、実はできないこともあります。

ちょっと難しいワードもありますが、知っておきたいポイントをまとめてみました。

損益通算できない

利益に対して税金がかかる特定口座の場合、同じ年の損失と利益をプラスマイナスできる損益通算ができます。

たとえば、Aという株（または投資信託）を売って50万円損失が出て、同じ年にBという株を売って40万円利益が出た場合、損失と利益を合算するので、税金はかかりません。

でも、損失を出したAがNISA口座だった場合、マイナスが出ても合算できないので、Bを売った分が課税口座なら、約20%の税金がかかってしまいます。

つまり、売却したときに利益が出ないと、NISAで持つメリットはないということになります。

相続できない

亡くなった人がNISA口座で持っていたものを相続した場合、そのまま自分のNISA口座に移すことはできません。

たとえば50万円で買った投資信託が30万円に値下がりしたときに相続が発生すると、「30万円で買った」という扱いで、税金がかかる特定口座で受け取ることになります。

その後50万円で売ったら、「20万円利益が出た」とみなされて、税金がかかってしまいます。

ちなみに、亡くなった人が特定口座で持っていた場合は、そのまま相続人の特定口座に移せるので、先ほどの例でいくと、50万円で買ったものとして引き継ぐことができます。

期限がなくなって便利にはなりましたが、非課税のメリットが受けられるのは一代限りということになります。

ロールオーバーできない

一般NISAには5年という期限がありましたが、期限が来るときに手続きをすれば、翌年の枠に移すことができる「ロールオーバー」という制度がありました。

2024年からは新NISAになったので、一般NISAから移すことはできなくなりました。

さらに、2023年までにNISA口座で買った投資信託で分配金が出た場合、元本に組み入れる「再投資」を選ぶと、新NISAではなく、特定口座に入ってしまいます。

今のように相場がいいときには、かなり高い分配金が出ることもあるので、

「知らないうちに課税口座に入ってて、売ったら税金がかかってしまった！」

ということにならないように気をつけたいところです。

よかったら参考にしてください。

最後にお知らせです。

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NISAでできない3つのこと